منتقي التفاح الرسالة التجارية: وقد شهد الاستثمار طفرة هائلة في السنوات الأخيرة. سجلت صناديق الاستثمار وشركات الوساطة المالية ومنصات الاستثمار ارتفاعًا قياسيًا في جميع المؤشرات تقريبًا. ولكن الآن يأتي التطهير. لقد دخلت وخرجت الكثير من الأموال الساخنة من السوق خلال الأشهر القليلة الماضية الصعبة، وفي كثير من الأحيان بخسارة كبيرة. ثم هناك المستثمرين على المدى الطويل الذين لديهم أفق يمتد لعدة سنوات، وإذا دخلوا السوق مؤخرًا، فمن المحتمل أن يواجهوا أيضًا بعض الخسائر المستمرة. في النص التالي، سننظر في كيفية تقليل خسارتك المستمرة بسهولة بنسبة تصل إلى 20%، أو زيادة أرباحك المستمرة المحتملة بنسبة تصل إلى 20%.
لا تزال كبيرة يتم استثمار معظم رأس المال من خلال صناديق الاستثمار التقليدية. النقاط التالية هي سمة من سمات هذه الصناديق التقليدية:
- تتم إدارة الاستثمار من قبل مدير محفظة محترف (أو مجموعة)، ولا يتعين على المستثمر أن يكون نشطًا بأي شكل من الأشكال.
- عادةً ما يكون مديرو الصناديق أكثر حذراً، ولا يريدون خسارة أكثر بكثير من متوسط السوق.
- حسب كل الإحصائيات المتوفرة الغالبية العظمى من الصناديق المدارة بنشاط لا تحقق عائد أكبر، من متوسط السوق.
- لهذا الواحد إدارة الأموال عادة ما يتم شحنه في الفترة من 1٪ إلى 2,5٪، في المتوسط 1,5% من رأس المال سنوياً، بما في ذلك سنوات الخسارة، أي أن خسارة السوق تتعمق بذلك.
دعونا نتناول النقطة الأخيرة، والتي تحدد في الواقع تكلفة الاستثمار نفسه. إذا كان متوسط عائد السهم على المدى الطويل يتراوح بين 6 إلى 9% وانخفضت قيمة استثمارك بنسبة 1,5% كل عام، فإن الجدول أدناه يوضح أن هذه الاختلافات ضخمة حقًا على المدى الطويل.
المصدر : حسابات خاصة
إن تأثير الفائدة المركبة، الذي يعيد بالفعل استثمار الأرباح المحققة، يعني أن أي زيادة في التكاليف يتم تحديدها بشكل كبير في القيمة النهائية للاستثمار. السيناريو (أ) يحاكي متوسط العائدات على مدار 20 عامًا دون أي رسوم. ومن ناحية أخرى، يحاكي السيناريو ب العوائد بمتوسط رسوم قدرها 1,5%. وهنا نرى الفرق عن السيناريو السابق البالغ 280 على مدار 000 عامًا. عند هذه النقطة، تجدر الإشارة أيضًا مرة أخرى إلى أن الغالبية العظمى من الصناديق المدارة بشكل نشط لا تحقق عوائد أعلى من متوسط السوق (فعادةً ما تحقق عوائد أقل بكثير). وأخيرًا، يُظهر السيناريو C صندوقًا سلبيًا منخفض التكلفة برسوم قدرها 20% سنويًا، وهو ما يكاد يتبع تمامًا تطور سوق الأوراق المالية الذي يمثله بعض مؤشرات الأسهم. تسمى هذه الصناديق منخفضة التكلفة بصناديق الاستثمار المتداولة - الصناديق المتداولة في البورصة.
برو صناديق الاستثمار المتداولة يتميز ب:
- ولا تتم إدارتها بشكل فعال، كقاعدة عامة يقومون بنسخ مؤشر الأسهم المحددأو مجموعة محددة أخرى من الأوراق المالية.
- تكاليف إدارة الصندوق منخفضة للغاية - عادة ما يصل إلى 0,2%، ولكن البعض يصل إلى 0,07%.
- تتم إعادة تقييم قيمة الأموال (وبالتالي استثمارك) في كل مرة يتم فيها تداول صندوق الاستثمار المتداول في البورصة.
- يتطلب نهجا استباقيا من قبل المستثمر
وهنا نتوقف مرة أخرى عند النقطة الأخيرة. على عكس الاستثمار الكلاسيكي أو صناديق الاستثمار المشتركة، حيث لا داعي للقلق حقًا بشأن استثماراتك، في حالة صناديق الاستثمار المتداولة، تحتاج إلى التعرف على الأساسيات المهمة على الأقل لكيفية عمل صناديق الاستثمار المتداولة. في الوقت نفسه، إذا كنت تخطط للاستثمار بشكل منتظم بودائع شهرية أو ربع سنوية على الأقل، فيجب عليك دائمًا شراء صندوق الاستثمار المتداول (ETF) المحدد. في تطبيقات الاستثمار الحديثة من هذا النوع xStation أو xMobile محطة تستغرق العملية برمتها بضع دقائق على الأكثر، ولكن بالنسبة للمستخدمين الأكثر مهارة، يمكن أن تستغرق بضع عشرات من الثواني. ومن ثم يجب على كل مستثمر أن يجيب بنفسه إلى أي مدى يريد تحقيق المثل التقليدي "لا ألم, لا ربح."وبالتالي مقدار العائد الذي يرغب في تسليمه إلى صندوق استثماري مقابل ما يمكنه إدارته إلى حد كبير هذه الأيام. كما رأينا في السيناريوهات أعلاه، هذا السيناريو يمكن أن يكون الفرق بين الصندوق التقليدي وصندوق الاستثمار المتداول مئات الآلاف من الكرونات، إذا كنا ننظر إلى أفق استثماري طويل.
حساب نهائي للتفكير:
المصدر : حسابات خاصة
يوضح الجدول أعلاه ما يمكن توقعه خلال 20 عامًا يصل الدخل الإضافي في حالة صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة أيضًا إلى ما يقرب من 240 كرونة تشيكية. ومع ذلك، يتطلب هذا الدخل الإضافي شراءًا نشطًا لصندوق الاستثمار المتداول (ETF) في حسابك الاستثماري كل شهر. يوضح الصف الأخير من الجدول المبلغ الذي ستكسبه كل شهر إذا قمت بشراء صندوق استثمار متداول يتتبع متوسط أداء سوق الأسهم باستمرار كل شهر لمدة 20 عامًا. بمعنى آخر، إذا خصصت دقيقة واحدة من وقتك كل شهر للدخول في عملية شراء لصندوق استثمار متداول في منصة الاستثمار الخاصة بك، فسوف تتمكن على المدى الطويل من تحقيق ذلك. 1 كرونة تشيكية إضافية لمدة دقيقة واحدة من وقتك واحترس من كل شهر. لذلك، في 20 عامًا، ما يقرب من 240 كرونة تشيكية. ومن ناحية أخرى، إذا قمت بتحويل استثماراتك إلى الصناديق التقليدية، فإنك تقوم بتسليم هذا الربح الإضافي إلى مديري الصناديق، وبذلك تكون قد وفرت لنفسك دقيقة عمل كل شهر.
- المزيد حول كيفية عمل صناديق الاستثمار المتداولة تنزيل مجانًا - صناديق الاستثمار المتداولة الأكثر شهرة لدى XTB
مناقشة المقال
المناقشة ليست مفتوحة لهذه المادة.
