دانيال هروسكا إن مستوى الدفع بالبطاقة في الولايات المتحدة مختلف تمامًا عما هو عليه هنا في جمهورية التشيك، حيث يمكنك الدفع بدون تلامس "في أي مكان" تقريبًا. يوجد بالفعل عدد كبير من المتاجر التي يمكنك الدفع فيها عن طريق البطاقة بها محطات دفع بدون تلامس. ومع ذلك، لا تزال البطاقات القديمة ذات الأشرطة المغناطيسية مهيمنة في الولايات المتحدة، وتحاول شركة Apple تغيير ذلك من خلال نظامها .
يبدو كل شيء تقريبًا وكأنه قصة خيالية، فقد توصلت شركة Apple إلى اتفاق مع أكبر البنوك هناك، لذلك لا ينبغي أن تكون هناك مشكلة. ولكن ربما هو قادم. وربما تكون هذه مجرد صرخة مؤقتة لفرع أعمى. يعمل بعض تجار التجزئة مع Wal-Mart لتعديل محطات الدفع غير التلامسية أو تعطيلها بالكامل حتى لا يتمكن العملاء من الدفع باستخدام Apple Pay.
تقوم شركة Wal-Mart، وهي أكبر سلسلة متاجر للخصومات في العالم، إلى جانب شركات أخرى، بإعداد نظام الدفع CurrentC الخاص بها منذ عام 2012، والذي من المقرر إطلاقه في العام المقبل. تمثل Merchant Customer Exchange (MCX)، كما تسمى هذه الجمعية، تهديدًا حقيقيًا لشركة Apple. تقوم شركة Apple وPay التابعة لها ببساطة بالزحف إلى CurrentC، وهو الأمر الذي لا يحبه أصحاب المصلحة بالطبع ويفعلون أسهل ما يمكنهم - وهو قطع خدمة Apple Pay.
كان معروفًا منذ شهر أن Wal-Mart وBest Buy لن يدعما خدمة Apple Pay. في الأسبوع الماضي، بدأت Rite Aid، وهي سلسلة صيدليات تضم أكثر من 4 موقع في الولايات المتحدة، في تعديل محطات NFC الخاصة بها لتعطيل الدفع عبر Apple Pay وGoogle Wallet. سوف تدعم Rite Aid CurrentC. تم الحفاظ على سلسلة أخرى من الصيدليات، وهي متاجر CVS، بالمثل.
تتسبب المعركة من أجل التفوق بين خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول في حدوث صدع بين البنوك وتجار التجزئة. تبنت البنوك خدمة Apple Pay بحماس لأنها ترى إمكانية زيادة عدد المشتريات (وبالتالي الأرباح) التي تتم باستخدام بطاقات الخصم والائتمان. وعلى هذا فقد نجحت شركة أبل مع البنوك، ولكن ليس كثيراً مع تجار التجزئة. من بين الشركاء الحاليين البالغ عددهم 34 شريكًا المذكورين على موقع Apple الإلكتروني، يندرج ثمانية منهم بأسماء مختلفة تحت Foot Locker وواحد هو Apple نفسها.
وعلى العكس من ذلك، لم يعرب أي بنك عن دعمه لـ CurrentC. ويرجع ذلك إلى أن النظام بأكمله مصمم بحيث لا يعتمد على الرابط الأوسط، أي على البنوك ورسومها الخاصة بمدفوعات البطاقات. لذلك، لن تكون CurrentC أبدًا بديلاً لبطاقة الدفع البلاستيكية في حد ذاتها، بل هي بديل خاص للعملاء الذين لديهم بطاقات الولاء أو بطاقات الدفع المسبق للمتجر المعني.
عندما يتم إطلاق تطبيق iOS وAndroid العام المقبل، ستدفع باستخدام رمز الاستجابة السريعة المعروض على جهازك وسيتم خصم مبلغ الشراء على الفور من حسابك. إذا اخترت استخدام إحدى البطاقات التي يقدمها شركاء CurrentC كوسيلة للدفع، فسوف تتلقى خصومات أو كوبونات من التاجر.
وبطبيعة الحال، هذا يناشد التجار الذين سيكون لديهم نظامهم الخاص وفي نفس الوقت يتم إعفاؤهم من رسوم الدفع بالبطاقة. لذا فلا عجب أنه، بالإضافة إلى وول مارت، يشمل أعضاء MCX (سلاسل غير معروفة هنا) Gap وKmart وBest Buy وOld Navy و7-Eleven وKohls وLowes وDunkin' Donuts وSam's Club وSears وKmart وBed. و Bath & Beyond و Banana Republic و Stop & Shop و Wendy's والعديد من محطات الوقود.
سيتعين علينا الانتظار حتى العام المقبل لنرى كيف سيتطور الوضع برمته. وحتى ذلك الحين، من المتوقع أن تقوم المتاجر الأخرى بحظر محطات NFC الخاصة بها لمنع مدفوعات المنافسين. ومع ذلك، يمكننا أن نأمل أن تتفوق بساطة لمس Touch ID في Apple Pay على إنشاء رمز QR غير المجدي وربطه ببطاقات الولاء في CurrentC. لا يعني ذلك أن الوضع في الولايات المتحدة يؤثر علينا بشكل مباشر، ولكن نجاح Apple Pay سيؤثر بالتأكيد على وجودها في أوروبا.
ومع ذلك، إذا نظرنا إلى الوضع الحالي من الجانب الآخر، فستجد أن خدمة Apple Pay تعمل. إذا لم ينجح الأمر، فمن المؤكد أن البائعين لن يقوموا بحظر محطات NFC الخاصة بهم خوفًا من خسارة أرباحهم من CurrentC. وأجهزة iPhone 6 الجديدة معروضة للبيع منذ شهر واحد فقط. ماذا سيحدث خلال عامين عندما تدعم الغالبية العظمى من أجهزة iPhone المستخدمة خدمة Apple Pay؟
يمكن للبائعين أيضًا حظر Apple Pay لأن العميل لا يمنحهم أي معلومات شخصية على الإطلاق من خلال هذه الطريقة. لا الاسم ولا اللقب - لا شيء. تعد Apple Pay أكثر أمانًا من بطاقات الدفع التقليدية في الولايات المتحدة. بالمناسبة، هل تشعر بالأمان لأن جميع البيانات (ما عدا رقم التعريف الشخصي) مدرجة على قطعة بلاستيكية يمكن أن تفقدها في أي وقت؟
ما تحاول MCX القيام به هو استبدال شيء آمن بشيء أقل أمانًا (لا يمكن لتطبيقات الطرف الثالث تخزين البيانات في Secure Element، أي مكون في شريحة NFC)، شيء مناسب لشيء أقل ملاءمة (Touch ID مقابل QR) رمز) وشيء مجهول. كوني أعيش في الولايات المتحدة، لن تكون ConnectC خدمة مثيرة للاهتمام بالنسبة لي على الإطلاق. ماذا عنك، ما هي الطريقة التي تفضلها؟
أليس من السابق لأوانه تقييم الأمن؟ نظام واحد لم يخرج بعد والآخر في البداية. وما سنفسره هو أن هناك دائمًا أشخاصًا مختلفين، شاهد تسريب الصور من iCloud. مع بطاقات الدفع الكلاسيكية، بدت أيضًا غير قابلة للاستخدام في البداية، ومن يعتقد ذلك الآن؟
عندما أنظر إلى الأمر من الجانب الآخر، على سبيل المثال، يزعجني حقًا كيف تحاول البنوك زيادة هوامشها باستمرار. لست مندهشًا على الإطلاق من محاولة التجار استبعاد البنوك من عملية الدفع. إذا كان بإمكاني تركهم خارج الأمر مع الحفاظ على بساطة الدفع عن طريق البطاقة، سأكون سعيدًا للغاية. بالطبع، لا أريد العودة إلى الوقت الذي كان عليّ فيه سحب مظروف من المال مقابل كل عملية شراء.
حسنًا، تكمن مشكلة CurrentC أساسًا في أنه يتجاوز البطاقات الكلاسيكية من خلال الاتصال المباشر بحساب مصرفي، وهو الحد الأدنى بالفعل. وهذا أمر محبط للغاية. بالإضافة إلى ذلك، هناك أشياء أخرى مثل تتبع المستخدم ومشاركة قاعدة البيانات بين أعضاء الكونسورتيوم، ولكن أيضًا مع أطراف ثالثة. الأمر الأكثر غموضًا هو الوصول المشروط إلى ما يعادل بطاقتنا الصحية.
حسنًا، هوامش البنوك في قبول البطاقات تتناقص بشكل مطرد. فقط لإعطائك فكرة عن انخفاض أرباح جهة إصدار البطاقة بعد تنظيم رسوم الاتحاد الأوروبي، فإنها ستنخفض بالمليارات. نقرأ في كل مكان أن العمولات تتراوح بين 1-5% - والقيمة الأعلى تكون بشكل رئيسي في القطاعات الخطرة... لكن البنك يعطي أكثر من 1% من العمولة للجمعية، وهذا ربح، إذا قمت بطرح تكاليف المعالجة. من ماذا سيستثمر البنك في الابتكار؟
راجع للشغل، ربما كل شركة تريد تعظيم الأرباح، ما رأيك؟
السيناريو المحتمل: كرد فعل على الحظر، ستقوم Apple وGoogle بتغيير شروط العمل الخاصة بهما ولن تسمحا بإضافة تطبيقات من نوع CurrentC إلى متاجر التطبيقات الخاصة بهما.
هذا هو بالضبط ما يجب أن يحدده شخص ما. متجر التطبيقات ليس متجرًا صغيرًا وهذا يعد إساءة للاحتكار (على غرار Walmart). لا أحب أن تنظم بعض الشركات حياتي بمصالحها التجارية مثل حظر البيتكوين وما شابه.
لذا يُظهر التاريخ أنه عندما تريد شركة أبل (جوبز) ذلك، فإنها تحصل عليه. مثال مشابه هو، على سبيل المثال، تعطيل phy. Adobe للحصول على Flash في AppStore. عندما قامت Adobe أيضًا بالتصدير إلى AppStore ضمن CS5، قامت Apple ببساطة بتغيير الشروط التي تسمح فقط للأشياء التي تم إنشاؤها عبر Xcode بالتواجد في AppStore.
نعم هذا يؤكد كلامي
سوف أحفر في حماقة :) سلسلة الهايبر ماركت تسمى Walmart (Wal-Mart هو اسم المشغل). كانت Kmart وDunkin' Donuts موجودة في السوق التشيكية، ولا تزال Gap وOld Navy وBanana Republic موجودة هنا. إذن هذه ليست "سلاسل غير معروفة".
وسأقوم بالبحث في الأمر وإخباري أين تقع Old Navy في CR؟ :-) أنا أعيش في كندا، ولدي البحرية القديمة على بعد بنايتين من الثكنات، لذلك لست متأكدًا من أنني رأيتها من قبل في CR...
أين تقع فجوة CR؟ سأكون مهتمًا حقًا بذلك.
أوه نعم، أنت على حق...لقد تسلل الخطأ إلى الداخل. شكرًا. لم يكن الأمر في جمهورية التشيك، مراكز التسوق كلها تبدو متشابهة :)
يبدو الأمر وكأنه صرخة... في غضون عامين سيكون من الممكن الدفع باستخدام Apple Pay في Walmart أيضًا - وبالطبع بشهرة كبيرة.
أعتقد ذلك أيضًا، تتمتع Apple بقوة أكبر من بعض Walmart، يمكنني أن أتخيل أن مالكي IP6 سيذهبون إلى متجر آخر ليتمكنوا من الدفع لـ Apple، في الولايات المتحدة الأمريكية يتعلق الأمر بالعلامة التجارية وأولئك الذين يحبون Apple حقًا، كما يقول تيم، سوف يذهب للدفع حيث يتم دفع التفاح وعاجلاً أم آجلاً يستسلم الجميع :) هكذا أرى الأمر :).
إلى متجر آخر؟ أنا حقا لا أعتقد ذلك. ربما عدد قليل من الأفراد، ولكن هؤلاء سيكونون الاستثناءات (الذين يتعين عليهم العبث بالهاتف الجديد). يشبه Walmart في الولايات المتحدة تلفزيون Nova قبل 10 سنوات - هناك بدائل، لكنها لا تستحق التغيير. بالإضافة إلى ذلك، لدى Walmart ضعف عدد المتاجر التي يمتلكها جميع منافسيها مجتمعين (Kmart، وPublix، وTarget، وShopKo، وMeijer + BJ's، وCostco for Sam's Club).
المشكلة هي أن NFC موجود منذ 10 سنوات في اليابان
نعم، وبالتالي فقد عفا عليه الزمن بالفعل وسينتهي عند هذا الحد في شكله الحالي.
حسنًا، أعتقد أن العميل هو من سيقرر في النهاية. هناك عشرات الملايين من مالكي أجهزة iPhone في الولايات المتحدة، وهذا لم يعد رقماً ضئيلاً. وسيأتي المزيد مع الساعة. في النهاية، سوف تصاب وول مارت وغيرها بالذعر عندما يحسبون مقدار القوة الشرائية التي يخسرونها بلا داع. إنهم يرتعشون الآن، لكنهم أيضًا سيتكيفون، وسيتعين عليهم ذلك من أجل مصلحتهم الخاصة. نظامهم مثير للاهتمام فقط لعملاء الولاء وسينتهي هذا النظام عاجلاً أم آجلاً.
حسنًا، لا تستطيع Apple وGoogle الاستجابة عن طريق حظر تطبيق CurrentC القادم فحسب، بل يمكن للبنوك أيضًا تحصيل رسوم المعاملات الصادرة (المدفوعات) التي تتم عبر CurrentC بسهولة تامة.
.. أن السلاسل لن تستطيع حسابها؟
حسنًا، لا أعلم، كل شيء ممكن في الولايات المتحدة الأمريكية ;)
يرجى التوضيح مرة أخرى، CurrentC لا يحتاج إلى بنك على الإطلاق، يمكنه الاستغناء عنه.
لذلك لا تستطيع Apple ولا Google حظر CurrentC.
"بمجرد طرح تطبيق iOS وAndroid العام المقبل، ستدفع باستخدام رمز الاستجابة السريعة..."
كل من Apple وGoogle مهمان لـ CurrentC.
"بمجرد طرح تطبيق iOS وAndroid العام المقبل، ستدفع باستخدام رمز الاستجابة السريعة المعروض على جهازك وسيتم خصم مبلغ الشراء على الفور من حسابك."
حسنًا، إذا لم يكن المقصود أن يكون هذا حسابًا مصرفيًا، بل حساب بطاقة مكافأة مدفوعة مسبقًا، فيجب عليك الحصول على الأموال إلى هذا الحساب بطريقة ما...، إما من خلال بنك (قد يتم تحصيل رسوم منه)، أو مشغل أو ربما رهان الطرفية :-)، والتي مقارنة باستخدام الهاتف المحمول وبصمة الإصبع غير مريحة للغاية وطويلة للعملاء.
ولماذا لا ينبغي لشركة Apple أو Google حظر أو عدم تقديم تطبيق لـ CurrentC في متاجرهم والذي من المفترض أن يقوم بمسح رمز الاستجابة السريعة هذا؟
بهذه الطريقة... "من ناحية أخرى، لم يعرب أي بنك عن دعمه لـ CurrentC. ويرجع ذلك إلى أن النظام بأكمله مصمم بحيث لا يعتمد على الرابط الأوسط، أي على البنوك ورسومها الخاصة بمدفوعات البطاقات".
سيكون من الصعب على البنك شرح رسوم مختلفة عن أي حساب آخر. لذلك لن أقلق بشأن هذا على الإطلاق.
وبالنظر إلى أن تطبيق PayPal يعمل، فلن أشعر بالقلق الشديد بشأن حظره في AppStore.
يبدو لي أن شركة Apple تحتاج الآن إلى عدد أكبر من مندوبي المبيعات مقارنة بسيدات مبيعات Apple.
وهذا لا يعني أنني لا أؤيد شركة Apple ضد البنوك على الإطلاق، بل على العكس تمامًا. ولكن ليس كل شيء في العالم بسيطا.
قد يكمن نقص الدعم في حقيقة أن البنوك لا تبرم عقودًا خاصة مع سلاسل البيع بالتجزئة لهذه الخدمة. يمكن أن تتمثل في تبسيط عملية التنشيط، على سبيل المثال، لا يكفي التوقيع على التسجيل في مكتب الاستقبال في كاميرا Hypercam الخاصة بك وسيبدأ كل شيء في العمل، ولكن يجب على العميل بدء الخصم المباشر أو إرسال الأموال عن طريق الطلب إلى حساب CurrnetC . وكما نعلم بالفعل اليوم، فإن أي خدمة معقدة قليلاً بالنسبة للعميل ليس لديها فرصة للنجاح (راجع Mobito الخاص بنا).
لذا، أود أن أرى كيف يمكنني إرسال مدفوعاتي إلى سلسلة متاجر أو سأتأكد من أن لدي ما يكفي من المال هناك، ولن أتمكن من التسوق إلا في سلسلة المتاجر تلك. وسيقومون أيضًا بمراقبة ما أشتريه وأين أشتريه، وسيرسلون لي الإعلانات وفقًا لذلك. وللدفع، سيتعين علي تشغيل تطبيقهم على هاتفي الذكي ومسح رمز الاستجابة السريعة ضوئيًا. لا يمكن أن يكون الأمر أكثر تعقيدًا. نقدا أفضل.
ومما قرأته عن المناقشات في المواقع الأجنبية، يبدو الأمر بمثابة مقاطعة لسلسلة المتاجر تلك.
المقال فوضوي بعض الشيء. لدى Apple و Google أوراق رابحة في أيديهما، ويمكنهما تكييف Apple Pay مع بطاقات CurrentC وهذا ليس بالأمر الصعب، وإلا فسيتم تنفيذ Current C. ومع وجود 5 سلاسل كبيرة، فإن العديد من العلامات التجارية المذكورة هي جزء من سلسلة واحدة كبيرة، وول مارت هو متجر خصم يومي مثل كوفلاند أو ليدل. يمكن لشركة Apple أن تقول إننا سنقوم بتكييف بطاقاتك مع Apple Pay أو سنقيدك في iTunes لأنه تتم إزالة التطبيقات التي تدفع فيها بدون رسوم Apple. تتمتع شركة Apple بميزة أن نظامها فعال وقادر على دفع التجار إلى التسوية
لا تسمح Apple لتطبيقات CurrentC بالدخول إلى iTunes ولا يتعين عليك القيام بأي شيء آخر. يقرر العملاء بأنفسهم كيفية التسوق
لن يكون الأمر بهذه البساطة. لا أعرف شروط وأحكام iTunes، لكن مجرد قول "نحن لا نحبك ولهذا السبب لن نضع تطبيقك على iTunes" ربما لن ينجح.
حسنًا، الشروط هي أن أي شيء يمكن أن ينافس شيئًا من Apple، لذا يمكن إزالته وحتى إلغاء حساب المطور. إذا كانت Apple لا تريد ذلك، فقم بإلغائه دون أي مشاكل.